Código de identificación bancaria (BIC)

¿Qué es un código de identificación bancaria (BIC)?

Un código de identificación bancaria (BIC) es un identificador único para una institución financiera específica. Un BIC está compuesto por un código bancario de 4 caracteres, un código de país de 2 caracteres, un código de ubicación de 2 caracteres y un código de sucursal opcional de 3 caracteres.

A cada institución financiera del mundo se le asigna un código único que le permite participar en transacciones internacionales, como pagos transfronterizos. Cualquiera que desee realizar pagos internacionales debe proporcionar el código BIC de su banco y del banco del destinatario al iniciar la transacción. La tecnología siempre ha desempeñado un papel en la evolución de los servicios financieros y sigue siendo esencial para su estabilidad y éxito.

El BIC suele tener entre ocho y once caracteres, y un conjunto de caracteres indica un aspecto específico de esa institución financiera. La estructura del número BIC es la siguiente:

Cuando los bancos no especifican el código de sucursal de 3 caracteres, su número BIC termina con XXX. Por ejemplo, el número BIC de Deutsche Bank, Frankfurt es simplemente DEUTDEFFXXX .

Finalidad del número BIC

Los números BIC identifican instituciones financieras, como los bancos, y facilitan las transacciones comerciales internacionales entre ellas.

Sin un número BIC, las transacciones internacionales, como las transferencias de dinero o los pagos, no se pueden realizar. El código es esencial para enviar mensajes SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) entre instituciones. También es necesario para garantizar que todas las transacciones se enruten y ejecuten correctamente y que el dinero llegue al banco correcto.

Los bancos y otras instituciones financieras también utilizan los BIC para emitir cartas de crédito, ejecutar pagos y transacciones de valores e intercambiar mensajes comerciales con otros bancos. Es importante contar con estándares como el BIC; las empresas globales cuentan con ellos para dar cabida a transacciones dentro de diferentes sistemas en diferentes países. La industria y los bancos líderes están trabajando para implementar una mensajería más coherente .

Los números BIC son de dos tipos:

• BIC conectados: estos números están conectados a la red de mensajería SWIFT y se utilizan para iniciar y compensar transacciones financieras internacionales.
• BIC no conectados: estos códigos no están conectados a la red SWIFT y solo se utilizan con fines de referencia.

Ejemplos de códigos de identificación bancaria

A continuación se muestran cinco ejemplos de números BIC asignados a instituciones financieras reales:

1. UniCredit Banca, Milán, Italia

Código de institución: UNCR

Código de país: IT

Ubicación: MM

Código de sucursal: no asignado

Número BIC: UNCRITMM

2. Banco de Irlanda, Dublín, Irlanda

Código de institución: BOFI

Código de país: IE

Ubicación: 2D

Código de sucursal: no asignado

Número BIC: BOFIIE2D

3. Banco Estatal de la India (SBI), Bombay, India

Código de institución: SBIN

Código de país: IN

Ubicación: BB

Código de sucursal: XXX

Número BIC: SBININBBXXX

4. Banco ANZ, Melbourne, Australia

Código de institución: ANZB

Código de país: AU

Ubicación: 3M

Código de sucursal: XXX

Número BIC: ANZBAU3MXXX

5. Bank of America, Nueva York, Estados Unidos

Código de institución: BOFA

Código de país: EE. UU.

Ubicación: 3N

Código de sucursal: XXX

Número BIC: BOFAUS3NXXX

¿Todos los bancos tienen un BIC?

A todos los bancos que realizan transacciones internacionales se les asigna un número BIC único.

Cómo funciona en la práctica el código de identificación bancaria

Los bancos están bajo una presión cada vez mayor para que las transacciones sean prácticamente instantáneas, incluso cuando son internacionales. El Sr. X vive en la ciudad de Nueva York y opera con el Bank of America (BoA). Su sucursal está ubicada en 222 Broadway. Su prima, la Sra. Y, vive en Australia. Su banco es ANZ Bank (ANZ) y su sucursal local está ubicada en 100 Queen St, Melbourne.

El Sr. X quiere enviar dinero a la Sra. Y. Como se trata de una transacción internacional, le pide a la Sra. Y el número BIC de su banco. A continuación, lleva este número, junto con su número de cuenta y la dirección de la sucursal bancaria a su sucursal de BoA en Nueva York.

Para iniciar la transacción, BoA envía un mensaje de transferencia de pago SWIFT a ANZ. ANZ recibe el mensaje y entiende que hay un pago entrante de BoA. ANZ verificará la transacción y acreditará el dinero del Sr. X desde BoA a la cuenta de la Sra. Y en ANZ. Este es uno de los varios tipos de mensajes financieros SWIFT que se basan en el uso de formatos y campos precisos.

¿El código identificador bancario y el código SWIFT son lo mismo?

SWIFT es una red de mensajería global que permite a las instituciones financieras de todo el mundo enviar y recibir información sobre transacciones, y procesar pagos y transferencias de dinero. Gestiona el sistema de identificación BIC. Además de los bancos, las casas de comercio, los corredores de divisas, las bolsas, los depositarios y las cámaras de compensación también utilizan la red SWIFT para intercambiar mensajes y realizar transacciones internacionales.

Para facilitar tanto el intercambio de información como las transacciones, SWIFT asigna a cada institución miembro un código de identificación único, que es el BIC. Los BIC también se conocen como códigos SWIFT, lo que significa que un BIC y un código SWIFT son lo mismo.

Otros nombres comunes para los números BIC son:

• Identificación SWIFT.
• Código ISO 9362.
• Código SWIFT/BIC.
• Código BIC/SWIFT.

Todos estos nombres se utilizan indistintamente.

Códigos de identificación bancaria e ISO 9362

La norma ISO 9362 (versión actual: ISO 9362:2022) es una norma internacional que especifica los elementos y la estructura de los números BIC para instituciones financieras y no financieras. La Organización Internacional de Normalización (ISO) creó y mantiene la norma.

Códigos de identificación bancaria (BIC) vs IBAN (número de cuenta bancaria internacional)

Tanto los números BIC como los IBAN son necesarios para realizar transferencias internacionales de dinero. Son dos números diferentes. El número BIC identifica a un banco en particular en un país y ciudad específica; el IBAN identifica la cuenta de un cliente en particular en un banco en particular en un país y ciudad determinados.

El IBAN es necesario para identificar una cuenta individual en transacciones internacionales. Normalmente aparece en el extracto bancario del cliente o se puede consultar en su cuenta bancaria en línea. Al igual que el número BIC, el IBAN es un código alfanumérico que incluye identificadores numéricos como el número de cuenta de la persona y el código de país del banco.

El código IBAN siempre comienza con un código de país de 2 caracteres como NO (Noruega), Luxemburgo (LU), Kuwait (KW), etc. A esto le sigue un código de dígito de control, un código de identificación bancaria, un código de sucursal y el número de cuenta del cliente.

A continuación se muestran algunos ejemplos de cómo podrían lucir los códigos IBAN:

• N.º 15 9205 1238654
• LU 27 005 7306447511112
• Número de serie 81 CBKU123456789123654550392